已经放款的房贷利率还会上调吗？

来源：吉屋网发布时间：2022-10-21 16:12:25

已经放款的房贷利率不会上调。因为基准利率没有变动过，也就是贷款的利息折扣不变，合约已经签订完毕，贷款银行就要根据按揭合同来收取房贷本息，不可以随意要求上涨利率，还款人无需担心。

已经放款的房贷是不是固定利率

房贷有公积金贷款、纯商业贷款、组合贷款三种，已经放款的房贷利率情况各不相同。

公积金贷款和组合贷款的公积金贷款部分，已经发放的房贷利率还是参考央行基准利率，会随着基准利率的变化而变化，所以并不是固定的，要是基准利率变动，每年的定价周期内房贷利率只变动一次。

纯商业这个要看已经放款的房贷放款时间，以及选择的房贷利率定价方式，这里以2019年10月8日作为分水岭分两种情况讨论。因为新的房贷利率政策是这个时间发布的。

1、已经放款的房贷是在2019年8月20日起办理的，按照新的房贷利率政策，是采用+基点的方式进行上调或者下调房贷利率。贷款人不能选择固定利率，所以每年的房贷利率会根据LPR的变动进行调整，调整时间是每年1次，以房贷重定价日确定的利率为准。

2、2019年8月20已经放款的存量房贷，在定价基准转换时如果选择LPR为定价基准加点，则已经放款的房贷利率也会随着LPR变动发生变化，每年调整1次同样也以重定价日确定的利率为准;要是选择的是固定利率，则在房贷还清前每年的利率都是固定不变的。

贷款利率上浮是指在基准利率的基础上进行的上浮，无论后期基准利率如何变化，上浮幅度均不会发生改变。也就是说，对于贷款者而言，贷款时利率上浮幅度一旦确定，在贷款者后续整个贷款年限内上浮幅度都不会发生变化。

贷款利率的上浮对已批贷放款的购房者没有影响，对计划购房者和正在申请贷款的购房者影响较大。举个例子，小明贷款100万元，以等额本息的还款方式还30年。

1、按照商业贷款基准利率五年期以上4.9%计算，月供为5307元，总利息为91.1万元。

2、按照商业贷款基准利率上浮10%即5.39%计算，月供为5609元，总利息为102万。

两者对比，月供相差302元，总利息相差10.9万元。

因此，贷款利率上浮会导致购房者偿还更多的利息，即还款金额上升。